事件南京银行发布2017年半年报，营业收入同比减少17.04%，净利润同比增长17.03%，EPS为0.60元；不良贷款率0.86%，拨备覆盖率450.19%。

    简评一、营业收入同比减少17.04%，净利润同比增长17.03%（1）上半年，实现归属母公司股东的净利润达51.05亿元，同比增长17.03%。实现营业收入124.25亿元，同比减少17.04%。其中，利息净收入同比减少12.14%，非利息收入同比减少33.56%。

    （2）营业支出同比减少30.21亿元，主要原因是资产减值损失同比减少了50.51%（3）年化加权平均ROE为19.02%，比去年同期提高1.14个百分点；EPS为0.60元，BVPS为6.40元。

    二、净息差持续下降，利息净收入同比减少12.14%（1）利息净收入101.50亿元，同比减少12.14%，占总营收比重上升4.56个百分点至81.69%。其中利息收入228.93亿元，同比增长4.74%，主要受存放同业款项收入增长111.37%影响；利息支出127.43亿元，同比增长23.68%，主要原因是向中央银行借款支出增长258.56%、同业存放支出减少41.88%、吸收存款支出增长15.42%、应付债券支出增长83.88%。

    （2）净息差大幅下降。上半年净息差为1.87%，较2016年年末下降29个BP，较去年同期分别下降57个BP。

    三、非利息收入同比减少33.56%（1）实现非利息收入22.76亿元，同比减少33.56%，占总营收18.31%，较去年同期下降4.56个百分点。

    （2）其中，手续费及佣金净收入16.15亿元，同比减少38.60%，主要是由于代理及咨询业务收入同比下降59.48%，而债券承销收入同比增长99.45%。

    （3）投资收益2.55亿元，同比减少64.46%；公允价值变动损益-5.13亿元，同比减少1375.09%；汇兑损益6.40亿元。

    四、潜在不良持续改善，不良率保持低位（1）不良贷款率0.86%，较去年同期下降0.01个百分点，在同业中保持较好水平。

    （2）关注类贷款占比下降0.31个百分点。关注类贷款余额67.22亿元，占比1.82%，较去年同期增加3.18亿元。

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